आज के समय में, जब लोगों को तुरंत पैसों की जरूरत होती है, तो वे अक्सर बैंकों या एनबीएफसी से लोन लेने की कोशिश करते हैं। लेकिन बैंकों से लोन प्राप्त करने के लिए कई दस्तावेजों, फॉर्मों, और प्रक्रियाओं को पूरा करना पड़ता है, जो काफी समय और मेहनत का काम है। इसीलिए, लोग अब Instant Loan app का इस्तेमाल करने लगे हैं, जो उन्हें आसानी से और तेजी से छोटी राशि का लोन देते हैं। पर इतना आसान लोन कहीं आप के लिए मुसीबत की वजह ना बन जाये। आइये जानते है, क्या है इंस्टेंटलोन एप्लीकेशन और इनका बिजनेस मॉडल ?
इंस्टेंट लोन ऐप क्या हैं?
इंस्टेंट लोन ऐप वो मोबाइल एप्लीकेशन हैं, जो उपयोगकर्ताओं को अपने स्मार्टफोन पर ही ऑनलाइन लोन अप्लाई करने की सुविधा देते हैं। इन ऐप के माध्यम से, उपयोगकर्ता को अपनी आधार कार्ड, पैन कार्ड, बैंक स्टेटमेंट, और सेल्फी जैसी कुछ बुनियादी जानकारी और दस्तावेज अपलोड करना होता है, और फिर वे अपनी लोन राशि और अवधि का चयन कर सकते हैं।
इन ऐप की खास बात यह है कि इनमें कोई गारंटर या कोलेटरल की आवश्यकता नहीं होती है, और इनकी ब्याज दरें भी काफी कम होती हैं। इन ऐप के द्वारा दिए गए लोन की राशि आमतौर पर 1,000 से 50,000 रुपये तक होती है, और इनकी अवधि 7 से 30 दिन तक होती है।
Instant Loan app का बिजनेस मॉडल
आमतौर पर इंस्टेंट लोन को फिनटेक कंपनियों द्वारा चलाया जाता है, जो अपने उपयोगकर्ताओं को लोन देने के लिए बैंकों या एनबीएफसी से टाईअप करती हैं। इन कंपनियों को अपने उपयोगकर्ताओं की क्रेडिट प्रोफाइल का विश्लेषण करने के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) और मशीन लर्निंग (ML) की तकनीकों का इस्तेमाल करती हैं।
इससे वे उनकी ऋण योग्यता, ब्याज दर, और डिफॉल्ट की संभावना का आकलन कर सकती हैं। इन कंपनियों को अपनी आय का मुख्य स्रोत ब्याज है, जो वे अपने उपयोगकर्ताओं से लेती हैं। इसके अलावा, वे कुछ प्रोसेसिंग फीस भी लेती हैं, जो लोन की धनराशि और लोन एप्लीकेशन के अनुसार अलग-अलग होती है।
क्यों सावधान रहना चाहिए इन इंस्टेंटलोन ऍप्लिकेशन्स से
इंस्टेंट लोन ऐप भारत में तेजी से लोकप्रिय हो रहे हैं। इसका एक कारण यह है कि ये ऐप पारंपरिक बैंको की तुलना में आसानी से और तेज़ी से लोन प्रदान करते हैं। दूसरा कारण यह है कि ये ऐप में लोन लेने के लिए किसी को योग्यता (जैसे सिविल स्कोर इत्यादि )चेक नहीं की जाती। इस कारण यह उपभोक्ता को बहुत ही कम समाये में लोन उपलब्ध करा देती है।
हालांकि, इंस्टेंट लोन ऐप (RBI की वेबसाइट पर अनलिस्टेड ) के साथ कुछ जोखिम भी जुड़े हुए हैं। इन ऐप से संबंधित कुछ सामान्य धोखाधड़ी और जबरन वसूली की घटनाएं सामने आई हैं। इसके अलावा, इंस्टेंट लोन ऐप का उपयोग करने वाले उधारकर्ताओं के लिए उच्च ब्याज दरों और अन्य शुल्कों के कारण ऋण जाल में फंसने का खतरा बढ़ जाता है। तो आइये जानते है कुछ अनदेखे खतरों के बारे में जो इन इंस्टेंट लोन ऍप्लिकेशन्स के साथ जुड़े है।
उच्च ब्याज दरें और अन्य शुल्क
इंस्टेंट लोन ऐप आमतौर पर उच्च ब्याज दरों और अन्य शुल्कों का प्रभार लेते हैं। इसका कारण यह है कि ये ऐप उच्च जोखिम वाले उधारकर्ताओं को लक्षित करते हैं, जो बैंकों या अन्य पारंपरिक वित्तीय संस्थानों के लिए स्वीकार्य नहीं हो सकते हैं। उच्च ब्याज दरों और अन्य शुल्कों के कारण, इंस्टेंट लोन ऐप का उपयोग करने वाले उधारकर्ताओं के लिए ऋण जाल में फंसने का खतरा बढ़ जाता है।
धोखाधड़ी और जबरन वसूली
इंस्टेंट लोन ऐप से संबंधित कुछ सामान्य धोखाधड़ी और जबरन वसूली की घटनाएं सामने आई हैं। इन धोखाधड़ी में, उधारकर्ताओं को गलत जानकारी दी जा सकती है, या उनके साथ जबरन वसूली की धमकी दी जा सकती है।
व्यक्तिगत डेटा की सुरक्षा
इंस्टेंट लोन ऐप उपयोगकर्ताओं से व्यक्तिगत जानकारी एकत्र करते हैं, जैसे कि नाम, पता, आधार संख्या, और आय का प्रमाण। इस जानकारी का उपयोग गलत तरीके से किया जा सकता है, जैसे कि पहचान की चोरी या धोखाधड़ी।
आर्थिक कठिनाई
इंस्टेंट लोन का उपयोग अनावश्यक खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। इससे आर्थिक कठिनाई हो सकती है, जैसे कि ऋण जाल में फंसना या क्रेडिट स्कोर में गिरावट।
ऋण चुकाने के लिए करते है ब्लैकमेल
ऋण लेने के लिए उपभोगता जैसे ही एप्लीकेशन इंस्टॉल करता है। ऐप्स फ़ोन में सेव सभी कांटेक्ट नम्बर, एसएमएस , फ़ोटो और ब्राउज़िंग इतिहास सहित कई अहम् जानकारी चुरा लेते हैं। फिर इन डेटा का उपयोग पीड़ितों को उच्च ब्याज दरों के साथ ऋण चुकाने के लिए धमकाने और परेशान करने के लिए किया जाता है।
इसके अलावा, कई बार उधारकर्ताओं पर अगले पांच दिनों के भीतर अपने ऋण का भुगतान करने का दबाव डाला जाता है, जो की दिए गए लोन की अवास्तविक समय सीमा होती है। इसके अतिरिक्त, मीडिया रिपोर्ट्स से पता चला कि इन एप्लीकेशन की ऋणों की वास्तविक ब्याज दर सालाना 160 प्रतिशत से 340 प्रतिशत तक होती है।
इसकी वास्तविक जानकारी ऋणकर्ता को नहीं दी जाती है। इन स्पाईलोन ऐप्स का प्रभाव पीड़ितों के लिए विनाशकारी रहा है, यहां तक कि कुछ ने अपने ऋण चुकाने के भारी दबाव के कारण अपनी जान भी ले ली।
हाल ही में Google ने हटाए 17 इंस्टेंट लोन App
हाल ही में Google ने भारत में 17 ऐप्स को प्ले स्टोर से हटा दिया है। इन ऍप्लिकेशन्स पर भारतीय उपयोगकर्ताओं का शोषण करने, ऋण वसूली के दौरान हिंसा करने और अनधिकृत डेटा संग्रह करने के कारण गूगल ने इन 17 ऍप्लिकेशन्स को google ने Play Store से हटा दिया है।
Google ने कहा कि “वह उपयोगकर्ताओं को असुरक्षित ऐप्स से बचाने के लिए प्रतिबद्ध है और उसने पिछले वर्ष प्ले स्टोर से 200 से अधिक Spy. Loan ऐप्स हटा दिए हैं। हालाँकि, कंपनी मानती है कि इन ऐप्स को अभी भी डाउनलोड और इंस्टॉल करना आसान है। इसलिए कंपनी उपयोगकर्ताओं से सतर्क रहने और अपनी सुरक्षा के लिए सावधानी और सुरक्षा उपाय अपनाने का आग्रह करती है।”
इंस्टेंट लोन लेते समय इन बातों का रखे ध्यान
कोशिश करें की छोटे लोन लेने के लिए अपने घनिष्ठों का सहारा ले केवल विश्वसनीय ऐप का उपयोग करें। जितना संभब हो इन इंस्टेंट लोन ऍप्लिकेशन्स से बचे। फ़िर भी यदि आप इनका उपयोग करते है तो यह सुनिश्चित करे की वह एप्लीकेशन google प्ले स्टोर पर हो किसी अन्य लिंक अथवा वेबसाइट से इस तरह के एप्लीकेशन इनस्टॉल ना करे।
इसके अतिरिक्त एप्लीकेशन की ऑथेंटिसिटी चेक करने के लिए RBI की आधिकारिक वेबसाइट पर जा कर यह सुनिश्चित करे कि उक्त app RBI पर लिस्टेड हो। ऐप की शर्तों और शुल्कों को बहुत ध्यान से पढ़ें। आप केवल उतनी ही राशि का लोन लें जिसकी आपको वास्तव में आवश्यकता है। लोन की क़िस्त का भुगतान समय पर करें, कोशिश करें की क़िस्त की अंतिम तिथि से कुछ दिन पहले ही क़िस्त का भुगतान कर दें
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